Pianificare il futuro finanziario è un passo fondamentale per vivere con serenità il presente. Che tu stia pensando di costruire un capitale, integrare la tua pensione o semplicemente far fruttare i tuoi risparmi, trovare lo strumento giusto può sembrare una sfida. Le polizze risparmio e investimento di Zurich offrono un ventaglio di soluzioni pensate per adattarsi a diverse esigenze e orizzonti temporali, combinando sicurezza, flessibilità e opportunità di crescita.
In questa guida, esploreremo le principali proposte di Zurich per aiutarti a orientare le tue scelte. Per una consulenza personalizzata, puoi sempre contattare i nostri esperti.
Capire le polizze multiramo Zurich
Le polizze multiramo rappresentano una soluzione di investimento ibrida, capace di bilanciare la stabilità delle gestioni separate con le potenzialità di rendimento dei mercati finanziari, attraverso i fondi interni. Questa doppia anima permette di costruire un portafoglio diversificato all’interno di un unico prodotto, modulando il livello di rischio in base alla propria propensione e ai propri obiettivi. Se desideri approfondire il funzionamento di questi strumenti, puoi leggere altri articoli sul nostro blog.
Zurich MultInvest: la scelta versatile e sostenibile
Zurich MultInvest è pensata per chi cerca un equilibrio tra la protezione del capitale e la partecipazione alla crescita dei mercati. Permette di investire una parte dei risparmi in una Gestione Separata, che offre rendimenti stabili, e un’altra in fondi di investimento selezionati tra i migliori operatori.
Come funziona
Con Zurich MultInvest, puoi decidere la ripartizione del tuo investimento tra la componente più sicura e quella più dinamica. La polizza offre 7 diverse “Linee Guidate”, ovvero combinazioni predefinite di fondi con profili di rischio differenti, dal più basso al più alto. Tra queste, è presente anche un’opzione ESG, per chi desidera un investimento attento ai criteri ambientali, sociali e di governance. Scopri quale soluzione assicurativa fa al caso tuo parlando con un nostro consulente.
Opzioni personalizzabili
Il prodotto include anche servizi opzionali come “Take Profit”, per mettere al sicuro i guadagni trasferendoli nella Gestione Separata, e “Life Cycle”, che adatta l’investimento all’avanzare dell’età, riducendo gradualmente l’esposizione al rischio. Questi meccanismi rendono l’investimento ancora più in linea con le diverse fasi della vita.
Zurich MultInvest FLEX: flessibilità come punto fermo
Per chi desidera una soluzione ancora più dinamica, Zurich MultInvest FLEX unisce la stabilità della nuova Gestione Separata Zurich Flex con l’opportunità offerta da 7 Linee Guidate, inclusa una specializzata in tecnologia (Smart Tech). Questa polizza permette di investire fino al 40% in gestione separata, offrendo un’ampia libertà di scelta.
I vantaggi di FLEX
Oltre a una maggiore stabilità e a percorsi di investimento su misura, MultInvest FLEX offre una solida protezione per i propri cari in caso di prematura scomparsa, garantendo vantaggi fiscali e successori. La possibilità di scegliere i beneficiari anche al di fuori dell’asse ereditario la rende uno strumento efficace per la pianificazione successoria.
Zurich MultInvest PAC: costruire il futuro un passo alla volta
Se preferisci un approccio graduale, Zurich MultInvest PAC è il piano di accumulo che ti consente di costruire un capitale nel tempo senza grandi rinunce iniziali. Attraverso versamenti periodici, anche di importo contenuto, puoi accedere a investimenti selezionati, combinando la stabilità della Gestione Separata con le opportunità delle Linee Guidate. Per comprendere meglio alcuni termini tecnici legati ai piani di accumulo, visita il nostro glossario.
Zurich Dynamic Invest: l’investimento graduale
Zurich Dynamic Invest è ideale per chi vuole avvicinarsi ai mercati finanziari in modo progressivo. Il capitale viene inizialmente investito in una quota maggioritaria nella Gestione Separata Zurich Trend (dal 40% all’80%). Successivamente, un piano di spostamenti automatici trimestrali trasferisce gradualmente una parte del capitale verso una delle Linee Guidate scelte, ottimizzando l’ingresso sui mercati. Questo approccio è perfetto per chi cerca una transizione morbida verso un investimento più dinamico.
Soluzioni per obiettivi specifici
Zurich Target: la certezza a lungo termine
Zurich Target è una polizza a premio unico pensata per chi ha un orizzonte temporale di 10 o 20 anni e desidera la certezza di riavere, alla scadenza o in caso di decesso, almeno il capitale versato. L’investimento è collegato alla Gestione Separata Zurich Trend, che punta a una rivalutazione costante del capitale. È la soluzione ideale per chi privilegia la sicurezza assoluta per i propri risparmi.
Costruire la propria previdenza integrativa
Pensare alla pensione è un atto di responsabilità verso se stessi. Le soluzioni di previdenza complementare Zurich aiutano a costruire un futuro sereno, integrando la pensione pubblica con importanti vantaggi fiscali.
Programma Pensione: previdenti e attenti alla sostenibilità
Programma Pensione è un piano individuale pensionistico (PIP) flessibile, adatto sia a lavoratori dipendenti che autonomi. Permette di scegliere tra 4 fondi interni ESG, per un investimento che sia non solo redditizio ma anche responsabile. I contributi versati sono deducibili dal reddito IRPEF fino a 5.164,57 euro l’anno, un vantaggio non trascurabile. Se vuoi saperne di più sulla previdenza complementare, leggi i nostri approfondimenti.
Zurich Contribution: il fondo pensione elastico
Zurich Contribution è un fondo pensione aperto che offre tre diversi comparti di gestione (Garantita, Conservativa, Dinamica) tra cui ripartire i propri versamenti. La sua grande flessibilità permette di modificare la strategia di investimento nel tempo e di scegliere, al momento della pensione, come riscuotere il capitale maturato. Una consulenza mirata può aiutarti a definire la migliore strategia per il tuo futuro.
GLI ESPERTI DI BRIANZA SERVIZI ASSICURATIVI RISPONDONO
Qual è la differenza principale tra una polizza multiramo e un fondo pensione?
Una polizza multiramo è uno strumento di investimento assicurativo che unisce una gestione separata (più sicura) e fondi di investimento (più dinamici). Il suo obiettivo primario è la crescita del capitale nel medio-lungo termine. Un fondo pensione, invece, è un prodotto finalizzato specificamente a costruire una rendita integrativa per la pensione, con regole e vantaggi fiscali dedicati, come la deducibilità dei versamenti.
Posso riscattare il capitale investito in una polizza Zurich prima della scadenza?
Sì, la maggior parte delle polizze di investimento Zurich prevede la possibilità di riscatto, totale o parziale, dopo un breve periodo iniziale (solitamente 30 giorni). Tuttavia, è importante verificare le condizioni contrattuali: nei primi anni potrebbero essere applicate delle penali di uscita che riducono l’importo liquidato. Consigliamo sempre di considerare l’investimento nell’ottica dell’orizzonte temporale consigliato.
Cosa significa investimento ESG e perché dovrei considerarlo?
ESG sta per Environmental (Ambientale), Social (Sociale) e Governance. Un investimento ESG seleziona aziende che dimostrano un impegno concreto in questi tre ambiti: rispetto per l’ambiente, attenzione ai diritti dei lavoratori e delle comunità, e pratiche di gestione aziendale trasparenti ed etiche. Considerarlo significa non solo puntare a un rendimento finanziario, ma anche contribuire a un futuro più sostenibile e responsabile.
Se sottoscrivo un piano di accumulo (PAC) e ho una difficoltà economica, posso sospendere i versamenti?
Assolutamente sì. I piani di accumulo come Zurich MultInvest PAC sono molto flessibili. In caso di necessità, è possibile sospendere i versamenti periodici senza alcuna penalità e riprenderli in un secondo momento, quando la situazione economica lo permette. Questa flessibilità è uno dei grandi vantaggi di questo tipo di strumento.
Le polizze risparmio e investimento di Zurich offrono un’ampia gamma di opportunità per chiunque voglia gestire attivamente il proprio futuro finanziario...
Dalle soluzioni più flessibili come MultInvest a quelle più graduali come Dynamic Invest, fino ai piani previdenziali, esiste un prodotto per ogni esigenza.
Comprendere a fondo le caratteristiche di ogni polizza è il primo passo per una scelta consapevole. Il supporto di un consulente esperto può fare la differenza, aiutandoti a identificare la soluzione più adatta ai tuoi sogni e ai tuoi obiettivi.
Se sei pronto a fare il prossimo passo per la tua sicurezza finanziaria, contatta Brianza Servizi Assicurativi per una consulenza gratuita e senza impegno.
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